Обзор компании и ICO KRIPTON (L-Pesa)

April 30, 2018

Обзор компании и ICO KRIPTON (L-Pesa)

Сегодня речь пойдет о теме микрофинансирования и кредитах. В настоящее время существует много проблем в этой сфере. Во-первых, это недоступность такой услуги в слаборазвитых частях света, в том числе в странах Африки и Азии. Во-вторых, это высокие процентные ставки, которые делают эту услугу экономически неинтересной для заемщика. А ведь микрофинансирование - это важный инструмент для развития экономики стран потому, что это гибкая и упрощенная форма классического банковского кредита с огромным спросом в любой стране мира среди большей доли населения. Так, чем же полезно микрофинансирование для народа и государства?

Смотрите, все просто:

увеличивается количество предпринимателей, позволяет гражданам выйти из нищеты
увеличивается количество налоговых выплат в казну
появляется история кредитования, которая позволит в дальнейшем с большим шансом получить классический банковский кредит, что приведет к росту аудитории банковской сферы.

Для заемщиков микрофинансирование является прекрасной возможностью получить финансовую услугу не имея кредитной истории и без залога, что увеличивает спрос в этой сфере деятельности.

L-Pesa является платформой для предоставления финансовых инструментов заемщикам на развитие бизнеса или других житейских потребностей на основе современных технологий, таких как блокчейн, смарт-контракты, искусственный интеллект, big data, мобильные технологии, биометрическая идентификация.

Компания сделала старт в 2014 году с тестов и настройки своей системы, выдавать кретины начала с 2016 года и сейчас действует в Танзании и Кении. Компания имеет клиентскую базу свыше 150 000 пользователей. В ближайшее время компания будет расширяться в Индии и Уганде, а глобально нацелены на Азию и Африку. Одновременно с упрощением выдачи необеспеченных микрозаймов растет процент невозвратных кредитов. Для уменьшения доли невозвратных кредитов необходима правильная стратегия и бизнес-модель, потери могут быть сведены к минимуму, а риск в большинстве случаев будет оправдан. В Танзании и Кении процент возврата составил более 90% при 25 000 необеспеченных кредитах.

Презентационное видео о компании:

Компания создала свою систему детального анализа потенциального заемщика(андеррайтинг). 95% процессов андеррайтинга автоматизированы, поэтому скорость и масштабируемость других показателей процесса являются ключевой особенностью платформы. Система доверия в L-Pesa построена на так называемой репутационной лестнице. Смысл ее в том, что заемщику выдается, к примеру, сначала 1$, потом после погашения больше и так далее. На кредитный потенциал влияет система идентификации личности.

Основной маркетинг компании - это социальные сети и СМС-привлечение. Компания ожидает большой прирост новых клиентов от рефералов от существующих заемщиков.

Я выше писал о рисках при выдаче необеспеченных микрозаймов и успешных выдачах более 90%. Вот схема, которая позволяет добиться такого результата:

Пользователь регистрирует учетную запись на L-Pesa
Пользователь добавляет документы, удостоверяющие личность в свою учетную запись L-Pesa
Происходит проверка личности автоматизированным способом + в ручную
Пользователь отправляет первоначальную заявку на получение кредита
Последующие заявки на получение кредита обрабатываются автоматически на основе кредитного балла пользователя
После одобрения кредита выплата производится в режиме реального времени с использованием мобильной денежной службы, такой как M-Pesa или Tigo Pesa.
Пользователям предоставляется план платежей, и ожидается, что они будут выплачивать регулярные платежи по кредиту. Погашение также осуществляется с использованием мобильного денежного перевода. Задержки платежей будут влиять на кредитный рейтинг и приведут к отправки автоматических сообщений пользователям.
Поддержка пользователей осуществляется командой бэк-офиса L-Pesa в Танзании. Поддержка пользователей доступна на английском и суахили через социальные каналы, электронную почту и телефон